올해 초부터 금리가 상승하고 가계대출 규모가 축소되면서 대출을 받는 문턱이 낮아지고 있습니다. 그러나 물가 상승과 함께 금리 인상에 대한 부담도 늘어나고 있어 이를 해결하는 방법이 필요합니다. '금리를 저렴하게 받을 수 있는 내 집 마련 대출 전략' 지금부터 같이 살펴보겠습니다.
2023년 7월 기준 현재 상황
5월까지는 시중 은행의 주담대 상품들이 3%대로 다양하게 제공되었습니다. 그러나 6월에는 기준금리 긴축 종료가 예상되지 않고 유동성 커버리지 비율(LCR)이 정상화되면서 은행 금리가 다시 상승하는 현상이 나타나고 있습니다. 또한 미 연준의 금리 인상 기조가 이어지면서 채권 이율도 상승하고 있는 추세입니다. 특례보금자리론의 금리는 현재 7월에도 동결되어 연 4.05%에서 4.35%, 저소득층, 청년, 신혼부부 등에게는 연 3.25%에서 3.55%로 이용 가능합니다. 은행들은 서민 주거비용 절감을 위해 주담대를 동결하였으며, 은행채 발행을 통해 자금을 조달하는 것이 현재 압박으로 작용하고 있습니다.
주택담보대출은 주거래 은행에서 받아야 한다?
주택담보대출을 저렴하게 이용하려면 주거래 은행에 가야한다는 생각은 일반적입니다. 그러나 주거래 은행만을 고집하기 전에 여러 은행의 금리를 비교해보는 것이 좋습니다. 주거래 은행은 많은 거래가 있어서 금리가 저렴할 것이라고 생각할 수 있지만, 다른 은행의 금리도 확인해보는 것이 중요합니다. 어떤 은행은 거래 고객이 줄어들어서 금리를 낮추는 경우도 있고, 우대금리 조건에 따라 주거래 은행보다 더 낮은 금리로 대출을 받을 수도 있습니다. 다양한 은행의 금리를 비교해보고 최적의 조건을 찾아보는 것이 좋습니다.
주택담보대출 DSR한도를 높이려면?
주택담보대출을 받을 때 가장 중요한 요소 중 하나는 DSR(Debt Service Ratio) 한도입니다. DSR 한도는 얼마나 많은 금액을 대출받을 수 있는지를 결정하는 요소로, 준비를 할 때 꼭 고려해야 합니다. DSR 규제 완화에 대한 이야기도 있지만, 구체적인 계획은 아직 없기 때문에 여유로운 DSR 한도를 준비하는 것이 좋습니다.
가장 좋은 방법은 만기가 짧은 대출을 먼저 상환하는 것입니다. 신용대출이나 학자금대출 같은 경우 DSR 한도에 부정적인 영향을 미치므로, 가능한 빨리 이러한 대출을 상환하는 것이 좋습니다.
금리 부담을 낮추고 싶다면?
첫 번째로, 2금융권(보험사)을 이용하는 것이 방법 중 하나입니다. 2금융권은 1금융권에 비해 DSR(Debt Service Ratio) 한도가 넓어서 대출 한도를 더 유연하게 받을 수 있습니다. 신용대출 등으로 인해 1금융권에서 대출이 어려운 경우, 2금융권을 고려해보는 것도 좋습니다. 또한, 보험사 특판 상품 등을 이용하면 은행보다 저렴한 금리를 제공받을 수 있는 경우도 있습니다.
두 번째 전략은 적격대출을 활용하는 것입니다. 적격대출은 정부가 제공하는 대출 상품으로, 주택금융공사에서 관리하고 있습니다. 이 대출은 은행과 유사한 조건을 가지고 있으며, 최대 5억원까지 대출이 가능합니다. 적격대출은 장기고정금리 대출이 가능한데, 현재 금리 인상에 대한 우려가 있는 상황에서 장기적인 이자 부담을 줄일 수 있는 방법 중 하나입니다.
이러한 전략을 적용하면 금리 부담을 낮출 수 있으며, 자신에게 가장 적합한 방법을 선택할 수 있습니다. 다양한 대출 상품과 은행, 보험사의 조건을 비교 분석하여 최적의 선택을 할 수 있도록 노력해보세요.
고정 금리 VS 변동 금리?
변동금리와 고정금리 중 어떤 것을 선택해야 할지에 대한 기준을 알아보겠습니다. 최근 금리 인상으로 인해 변동금리 대신 고정금리를 고려하는 분들이 늘어나고 있습니다. 그러나 고정금리를 선택하는 것이 항상 옳은 선택은 아닙니다. 주택담보대출의 경우 장기간 대출을 하는 경우 고정금리가 안심이 될 수 있지만, 대출기간이 짧은 전세대출의 경우 변동금리가 더 유리할 수도 있습니다.
실제로 어떤 금리를 선택해야 할지에 대해서는 개인마다 다를 수 있습니다. 고정금리는 변동금리에 비해 보험 역할을 해주기 때문에 대출 기간이 길고 안정적인 재테크 계획을 가지고 있는 경우에 유리할 수 있습니다. 그러나 변동금리는 짧은 대출 기간이나 부동산 재테크 계획이 유연한 경우에 더 적합할 수 있습니다.
따라서, 어떤 금리를 선택할지에 대해서는 자신의 대출 기간, 재정 상황, 부동산 재테크 계획 등을 꼼꼼히 분석하고 고려해야 합니다. 각자의 상황과 우선순위에 맞게 적절한 선택을 하는 것이 중요합니다.
대출비교 플랫폼 이용하기
여러가지 대출 비교 플랫폼이 존재합니다. 네이버 자체적으로도 대출비교 하는 플랫폼이 있듯이 상당히 많은 플랫폼들이 존재합니다. 이중 '담비'라는 대출 플랫폼을 짧게 소개하고 마무리 하겠습니다.
담비는 주택 담보 대출 플랫폼으로, 주택을 비롯한 전월세나 사업자 대출 등 돈을 빌리는 모든 금융 상품을 비교할 수 있는 서비스입니다. 이 플랫폼은 비대면으로도 이용할 수 있으며, 필요한 경우 대면 상담을 위해 금융기관 직원이 직접 원하는 장소로 방문하여 서류 작성 및 제출도 가능합니다.
담비는 다른 유사한 서비스들과는 다르게 '금융 소비자 보호법 제반 규정'을 준수하고 있어 금융감독원 사이트에서도 검색이 가능하며, 이로써 신뢰성을 갖추고 있다는 장점이 있습니다. 또한 블록체인 기술을 활용하여 안전하게 이용할 수 있습니다.
또한, 담비는 이용료를 부과하지 않기 때문에 누구나 부담 없이 앱을 이용할 수 있는 점이 장점입니다. 이로 인해 진입장벽이 낮아 많은 이용자들에게 좋은 선택지가 될 수 있습니다.
지금까지 대출 금리 비교하는 방법 등에 대해 알아보았습니다. 재무 상황을 고려하여 현명한 대출 결정을 내리시길 빕니다.
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